一次温暖的信用“重启”：央行新政下常州居民刘先生的安居梦圆

2025年11月，当刘先生在常州签下那纸心心念念的购房合同时，他并未预料到，自己距离实现安家梦想，中间还隔着一道由几笔微小数字构成的“信用鸿沟”。与多数人一样，他的财务基本面是健康的：工作稳定，首付充足，月供的偿还能力也经过了银行的严格审核。然而，一道来自过去的阴影却让他的按揭贷款申请屡屡碰壁——疫情期间，因生活节奏被打乱，他不慎留下了数笔金额为81元、82元、93元等的小额逾期记录。虽然早已全额还清，这些非恶意、非主观的微小失信行为，却仍按照《征信业管理条例》的规定，在个人信用报告中持续展示，成为了他获得住房按揭贷款的最大障碍。

就在刘先生一家深感焦虑，甚至开始考虑无奈退房之际，一项充满温度的国家政策，如冬日暖阳般照亮了他。2025年12月，中国人民银行正式发布《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》，旨在“积极应对新冠疫情后续影响，支持信用受损但积极还款的个人高效便捷重塑信用，助力经济持续回升向好”。这项政策精准聚焦于刘先生这样的群体：那些在2020年1月1日至2025年12月31日期间发生单笔逾期金额不超过1万元，并能在2026年3月31日前足额还清债务的个人。对于符合条件者，央行征信系统将对其历史逾期信息采取“不予展示”的特殊处理。

这项政策从设计之初便体现了“以人民为中心”的普惠性与便民性。它采用了“免申即享”的便利机制，意味着像刘先生这样符合条件的个人，无需提交任何申请材料或进行复杂操作，征信系统将自动识别并统一处理。这极大降低了政策享受门槛，避免了群众“跑腿”的麻烦。为确保公众能及时了解自身信用状况，央行还在2026年上半年为每人额外增加了2次免费查询信用报告的机会。

2026年元旦刚过，心怀忐忑与期盼的刘先生再次打印了个人信用报告。令他欣喜的是，报告中那些曾让他辗转反侧的逾期记录已不复再见。他的信用画像恢复了健康状态，反映了他积极的还款意愿和稳定的履约能力。带着崭新的征信报告，他重新向江南农村商业银行湖塘支行提交了房贷申请，客户经理依据刘先生更新后的信用信息，迅速收集材料完成了115万元的房贷审批流程。刘先生在常州扎根安居的人生梦想，终于稳稳地踏出了最关键的一步。

刘先生的故事，是央行此次一次性信用修复政策“为民惠民、精准滴灌”的一个生动缩影。政策的深远意义，远不止于帮助个体修复信用记录。正如中国人民银行副行长邹澜所指出的，它在三个层面发挥着积极作用：在个人层面，为守信但有客观困难的群众提供了宝贵的容错纠错机会，激发微观主体活力；在金融机构层面，有助于银行等机构更精准地识别客户真实信用状况，从而提升普惠金融服务的质效；在经济社会层面，这不仅是构建“守信激励、失信惩戒”社会诚信体系的重要实践，更是金融管理部门主动作为、服务高质量发展、着力稳定市场预期、提振社会信心的有力举措。

从金融街论坛的政策宣示，到周密部署后的正式落地，再到千千万万个“刘先生”因此受益。这项政策传递出一个清晰而温暖的信号：中国的征信体系既是严肃的“防火墙”，也是具有人文关怀的“修复站”。它守护着金融安全的底线，也同样珍视并鼓励每一个努力修复信用、积极向上生活的个体，让信用之光，照亮更多人的美好生活之路。（邱国忠）