警惕“影子公司”开户陷阱——农行城西支行反洗钱工作典型案例

鲁网12月8日讯为深入落实小微企业开户便利化政策，农行城西支行始终坚持“便民服务”与“风险防控”并重，近日成功堵截一起利用虚假注册地址开立对公账户的反洗钱风险事件，为金融安全筑牢防线。

影子公司，又称空壳公司、关联公司，是指无实际业务经营，仅用于规避法律、逃避监管、转移资产等目的而设立的公司。

某日，农行城西支行接到客户咨询电话，两名客户分别代表A公司与B公司，称因业务急需，申请当日完成对公账户开立，并提出免于上门实地考察拍照的简易开户请求。网点工作人员秉持“小微企业开户优先办”原则，在初步核实客户身份信息后，立即协调资源预留开户窗口，同步告知客户需携带完整开户材料到场办理。

开户当天，工作人员在审核材料时发现关键疑点：A、B两家公司的营业执照除企业名称、法定代表人信息不同外，注册地址、经营范围、注册资本完全一致，且法定代表人身份信息无关联记录。结合反洗钱工作培训要点，工作人员判断两家公司可能存在“影子注册”“集中办公”等异常情形，随即依据《人民币银行结算账户管理办法》及反洗钱相关规定，向客户说明需上门实地核实经营场所的要求。起初客户以“业务紧急”“地址偏远”为由推诿，在工作人员明确告知开户审核流程及风险责任后，最终同意配合实地考察。

工作人员跟随客户前往注册地址，发现两家公司登记的经营场所为同一写字楼房间，室内仅摆放两台电脑，无实际办公人员、业务台账及经营设备，不符合正常企业经营场景。经进一步询问，客户无法提供业务合作凭证、办公租赁合同等补充材料，对公司实际经营规划含糊其辞。基于以上核实情况，网点判定两家公司存在虚假开户嫌疑，可能被用于电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动，遂依法作出拒绝开户的决定，并按规定完成可疑交易报告流程。

此次案例充分彰显了农行城西支行员工敏锐的风险识别能力和严谨的合规操作意识。下一步，支行将持续强化反洗钱培训，聚焦小微企业开户环节风险点，在落实开户便利化政策的同时，严把账户准入关，通过“材料审核 实地核查 背景问询”三维防控机制，从源头遏制非法账户开立，切实履行金融机构反洗钱法定义务，守护金融市场安全稳定。（通讯员 姜春丽 张梦琪）

责任编辑：单虎