招商银行滨州分行营业部“银盾护民”拦截新型涉诈资金显担当

通讯员 李维娜

银盾护民显担当，火眼金睛破迷障，招商银行滨州分行营业部成功拦截新型涉诈资金。

蹊跷来电揭秘雾三改说辞露马脚

筑牢防线守钱袋教你识别升级版骗局

2025年4月26日清晨，一通咨询电话打破了营业大厅的平静。客户坚称收到的1.48万元系朋友还款，却始终无法提供借款凭证。当柜员要求补充材料时，对方突然改口称是"茶叶货款"，次日却又变换说辞。这种"还款→货款→说辞指导"的三次突变，已然暴露可疑端倪。

多级核查现端倪四重防线织天网

面对异常情况，营业部当值授权柜员立即对客户身份信息及账户交易情况进行分析排查：

基础排查：核查账户显示该卡虽为工资卡，但资金呈现"千元快进快出、零余额留存"特征。

话术交锋：通过"汇款方确认""交易凭证查验"等话术施加专业压力。

材料核验：发现微信截图存在时间戳异常、对话内容与茶叶交易不符。

行为观察：捕捉到客户刻意遮挡手机、频繁查看外部消息等异常举动。

警银联动迅速，将涉诈人员带走

分行营业部授权柜员现场与客户沟通时，发现客户的手机微信群里有"反核查话术指导"的惊人证据时，立即启动警银联动预案：11:15触发预警系统，11:18属地反诈中心同步接警，11：30民警抵达网点。在民警现场调取原始聊天记录时，不仅确认1.48万元系诈骗赃款，更顺藤摸瓜查到幕后团伙信息。

微信内容：

本次拦截的新型诈骗呈现三大特征：

傀儡账户伪装：利用代发工资卡制造账户正常假象

剧本迭代升级：预先编写"应对银行核查指南"

心理精准操控：针对中老年群体设计"简单可信"话术

【防诈贴士】四要四不要原则：

要核实：所有陌生汇款要核实确认

要留痕：资金往来须有书面凭证

要警觉：说辞反复立即终止交易

要配合：如实提供银行所需材料

不贪利：谨防"代收返佣"陷阱

不轻信：所谓"内部渠道"均为话术

不慌张：遇查冻及时联系开户行

不抗拒：专业风控是为守护资金安全

招商银行始终秉持"科技风控 人工研判"双擎驱动，构建起"事前预警、事中拦截、事后追溯"的全链条防护网。守护人民群众钱袋子永远在路上。