助力小微企业应对外部贸易环境新变化 数禾科技积极化解小微融资隐性壁垒

【编者按】面对外部贸易环境变化,近日国家相关部门出台一系列举措支持实体经济发展。近日,商务部稳步推进内外贸一体化工作,在市场准入、渠道开拓、财...

面对外部贸易环境变化,近日国家相关部门出台一系列举措支持实体经济发展。

近日,商务部稳步推进内外贸一体化工作,在市场准入、渠道开拓、财政金融、服务保障等方面加大对外贸企业拓内销的帮助力度。

多位小微企业主表示,随着外部贸易环境变化,他们也在积极调整经营策略,一面尝试将“外贸”产品转向“内销”,一面则积极拓展“一带一路”国家地区、欧洲、大洋洲等海外新市场,迅速找到新的海外业务增长点。

众多产业链上下游小微企业主也表示,他们正与跨境电商平台密切沟通,调整产品设计生产、物流运输、新市场推广方案,通过业务模式与产品迭代创新挖掘新的蓝海市场。

随着众多小微企业经营策略的快速调整,融资需求相应水涨船高。一方面产品设计生产、物流运输、新市场推广等环节都需要资金,另一方面跨境电商产业的兴起,令他们的订单日益碎片化与高频化,导致小微企业对信贷融资的获批放款速度与便捷度诉求日益旺盛。

业内专家指出,如今小微企业的信贷融资需求,日益呈现“短、小、频、急”等特征,但是,由于传统信贷模式往往存在银企信息不对称问题,导致金融机构难以掌握小微企业贸易背景下的订单信息流、资金流、商品流等信息,令小微企业信贷融资始终存在诸多痛点堵点,无形间影响小微企业的订单交付与市场拓展能力,令他们调整经营策略应对外部贸易环境变化的成效受到一定影响。

为了解决小微企业融资难挑战,金融机构正在加大信贷资金供给,创新小微金融产品服务模式,引更多金融“活水”精准滴灌小微企业。

数禾科技相关负责人表示,企业持续融合大数据、AI技术等前沿科技,构建一站式的智能决策平台,不断提升小微企业信贷需求识别能力并精准匹配金融机构小微金融业务的风险偏好,推动小微信贷撮合服务提质增效,为当前小微企业业务调整与订单交付提供及时、充足、周到的融资服务。

依托AI的精准算法, 数禾科技整合小微企业各类经营数据与众多行业最新发展趋势,精确完成对小微企业主信用状况分析,为符合条件的小微企业快速“匹配”合适的授信额度与信贷支持,助力小微企业更好调整经营策略,有效应对外部贸易环境变化。

与此同时,数禾科技通过大数据分析技术“细化”小微企业用户画像,制定个性化的小微金融解决方案,大幅拓宽小微企业及首次信贷用户的覆盖范围,让更多小微企业快速便捷地获得信贷资金,顺利完成新市场拓展与新产品设计生产的各项准备,成功挖掘蓝海市场获得新的业务增长。

目前,众多小微企业“从中获益”。数据显示,过去逾9年期间,小微企业通过数禾科技旗下还呗APP,累计获得近600亿元信贷资金;其中,55%小微企业的平均信贷授信额度得到提升,令他们拥有更充足的信贷资金增强经营韧性,有效应对外部贸易环境变化等因素的冲击。

破解小微融资隐性壁垒     让小微企业更好应对外部贸易环境变化

在业内人士看来,要进一步助力小微企业有效应对外部贸易环境变化,金融机构在加大小微企业信贷资金供给同时,还需消除阻碍小微企业融资的隐性壁垒。

所谓的隐性壁垒,包括小微企业信贷申请流程复杂、信贷决策等待时间偏长、信贷额度未必满足小微企业融资需求等。

多位小微企业主表示,由于订单交付时间较短,一旦信贷决策等待时间较长或信贷申请流程复杂,他们只能放弃信贷融资,眼看订单流失;一旦信贷额度难以满足企业融资需求,他们不得不寻找其他融资渠道填补资金缺口,也会导致订单交付与经营抗风险能力受影响。

为了消除这些阻碍小微企业融资的隐性壁垒,金融机构正一面积极走进产业园区、商会与写字楼,实地了解小微企业最新经营状况与资金需求,快速做出响应;一面通过科技赋能,打通小微信贷申请过程的各项断点堵点,持续优化AI信贷申请审批发放效率,解决小微企业急需贷款的燃眉之急。

数禾科技也给出完善的“解决方案”——通过AI技术识别用户意图,座席辅助提高沟通效率,数禾科技持续压缩小微企业主的信贷申请等待时间,大幅提升小微贷款审批发放效率,让他们更快获取资金落实订单交付与新市场推广。

通过一系列极具温度的小微金融配套服务,数禾科技赢得越来越多小微企业主的青睐。数据显示,数禾科技的AI自助解决率达到98%,进一步节省小微企业主的信贷申请等待时间,吸引越来越多小微企业通过还呗APP寻求信贷融资;与此对应的是,得益于AI赋能持续提升小微企业信贷服务体验,数禾科技的用户满意度达到96%。

作为小微金融的参与者,数禾科技将继续秉承金融服务的政治性与人民性,不断践行“金融为民”理念,持续创新业务模式,进一步增强小微金融服务的便利性、可得性与实惠性,为小微企业积极应对外部贸易环境变化挑战,持续增强经营韧性与业务稳健发展贡献更多力量。